耿強，南京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院人口所所長、教授

榮研，南京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院研究生

我國目前已進入老齡化加速發(fā)展階段，據(jù)第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口占比已高達18.7%。老人由于收入減少，健康惡化，相較于年輕人更容易陷入貧困。2020年我國已消除絕對貧困，保證了老人的溫飽問題。但隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，信息時代的到來，老人的需求結(jié)構(gòu)正在從生存型向發(fā)展型轉(zhuǎn)變，老人面臨的困境也更加復(fù)雜。除卻收入和財富水平，科技、金融、消費、健康、心理等其它物質(zhì)或非物質(zhì)要素對老人生活狀況都在產(chǎn)生巨大影響。

使用A-F因子法測度老人多維貧困指標MPI（Multidimensional Poverty Index），綜合現(xiàn)有文獻，除了消費、收入、健康等常見維度的貧困之外，結(jié)合當代國民生產(chǎn)生活方式的新特點，創(chuàng)新性地加入了“信息科技”和“金融”兩個維度：老人面臨的“數(shù)字鴻溝”成為一個愈加突出的社會問題；老人由于健康水平的下降和勞動能力的減弱，收入相比退休前會出現(xiàn)較大幅度的下降，更加需要金融服務(wù)以實現(xiàn)財富的積累和增長，但是目前我國金融供給不平衡不充分的現(xiàn)象非常突出，缺少針對老人的優(yōu)質(zhì)的普惠性金融供給，老人金融資產(chǎn)持有的形式多為現(xiàn)金與存款。數(shù)據(jù)來源于CHFS數(shù)據(jù)庫，樣本為10626位65歲及以上的老人。

一、中國老人貧困狀況的四個維度分析

對老人多維貧困貢獻最高的四個維度分別為信息科技、金融、消費和教育，貢獻率分別為21.42%、16.81%、13.53%、13.52%?！靶畔⒖萍肌焙汀敖鹑凇币殉絺鹘y(tǒng)貧困中的收入等因素，成為當今社會構(gòu)成老人多維貧困的主要因素。

（一）信息科技對老人多維貧困貢獻最高，科技適老化改革迫在眉睫

樣本中老人互聯(lián)網(wǎng)使用比率僅為16.07%，不會使用互聯(lián)網(wǎng)導(dǎo)致老人在諸多場景中遭遇不便，也讓他們在社會生活中漸漸邊緣化。既要看到老人面臨巨大“數(shù)字鴻溝”的社會現(xiàn)實，也要看到發(fā)展“智慧老齡社會”的機遇。如果能夠提高互聯(lián)網(wǎng)在老人中的普及率，即可在多個方面提升老人的生活質(zhì)量，從而構(gòu)建積極應(yīng)對人口老齡化的科技基礎(chǔ)。社交軟件可以緩解空巢老人孤獨的情緒，網(wǎng)購軟件讓老人足不出戶就能買到商品，抖音快手等短視頻網(wǎng)站可以豐富老人的精神生，有些低齡老人甚至可以依托互聯(lián)網(wǎng)平臺進行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。能否讓科技進步為積極應(yīng)對老齡化服務(wù)，關(guān)鍵在于實現(xiàn)手機、電腦等互聯(lián)網(wǎng)信息媒介的適老化改革，未來可以引導(dǎo)企業(yè)開發(fā)簡化版、無復(fù)雜彈窗的應(yīng)用程序、具有朗讀功能的智能手機，也可以組織社區(qū)志愿者為老人講解智能手機的用法。

（二）老人金融資產(chǎn)持有匱乏，急需適應(yīng)老年需求的金融產(chǎn)品供給

老人金融貧困程度也較高，各類金融資產(chǎn)持有率均在3.5%以下，金融財富聚集在少部分家庭中，大多數(shù)家庭投資不足。進一步拆解，金融資產(chǎn)持有的匱乏貢獻了10.72%，高于金融素養(yǎng)貢獻的6.08%。樣本中持有現(xiàn)金、活期和定期的家庭占比分別高達84.5%、48.4%以及19.1%，老年群體事實上有較強的投資潛力。金融供給不平衡不充分和老人日益增長的投資需求之間的矛盾，與我國金融體系發(fā)展歷程較為短暫有關(guān)，制約了養(yǎng)老財富向真實投資的轉(zhuǎn)化，既阻礙了老人富裕程度的提高，也是實體經(jīng)濟增長的痛點和堵點。在人口老齡化的新形勢下，發(fā)展養(yǎng)老金融體系迫切需要提高金融產(chǎn)品的供給水平，針對不同老年群體的需求，設(shè)計多元化、專業(yè)化、收益率高、安全性強的金融產(chǎn)品以及提供財務(wù)規(guī)劃、投資咨詢等金融服務(wù)。發(fā)展對老年人群的普惠金融尤為迫切，農(nóng)村老人距離銀行、信用合作社等金融服務(wù)網(wǎng)點的平均距離為5.67公里，應(yīng)積極幫助養(yǎng)老金融進一步下沉，為更多老年群體提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品及服務(wù)。

（三）人均消費相對集中，部分老人仍處于消費貧困狀態(tài)

老年人口人均消費具有高度集中且左偏的特征，仍有約26.9%的老人家庭人均日消費小于等于6元，處于消費貧困狀態(tài)，他們每天僅保留生存性消費。老人消費貧困的成因復(fù)雜：首先，大部分老人養(yǎng)成了非常節(jié)儉的消費習(xí)慣；其次，對子女的利他行為也使得他們減少自身消費以補貼子女。在現(xiàn)階段，緩解老人消費貧困，一部分需要依靠子女的反哺，通過對父母進行轉(zhuǎn)移支付、幫助父母了解產(chǎn)品、為父母購買等方式提高老人對現(xiàn)代化產(chǎn)品的消費與使用；另一方面需要發(fā)展銀發(fā)產(chǎn)業(yè)，形成規(guī)模經(jīng)濟，從而為老人提供物美價廉的產(chǎn)品和服務(wù)。此外還需打造老年友好型消費環(huán)境，嚴厲打擊針對老人的消費欺詐行為。

（四）受教育水平低下是老人陷入多維貧困的主要原因之一

樣本中老人的文盲率高達18%，大多數(shù)老人的學(xué)歷為初中及以下，受教育水平低下是老人陷入多維貧困的主要原因之一，它不僅與中青年時期較低收入水平有關(guān)，還在老年時期通過互聯(lián)網(wǎng)使用、金融、消費、健康等其它維度加重貧困。緩解老人教育貧困，首先要培育老人“活到老、學(xué)到老”的積極老齡觀，鼓勵老人挖掘自身潛在的人力資本；其次需要實現(xiàn)教育資源的創(chuàng)新性供給，老年大學(xué)需要下沉社區(qū)，讓老人在家門口就能上大學(xué)，也可以采取線上與線下相結(jié)合的方式，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向老人提供免費或低成本的教學(xué)資源；最后，老年教育必須具有針對性，開設(shè)投資理財、互聯(lián)網(wǎng)使用、繪畫書法、烹飪等種類的課程供具有不同需求的老人學(xué)習(xí)。

二、中國老人群多維貧困的異質(zhì)性分析

從不同地區(qū)來看，各個地區(qū)多維貧困水平不僅與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平有關(guān)，也和當?shù)厝丝诨鶖?shù)相關(guān)，河南、安徽等省份由于人口密度較大，多維貧困更加嚴重。

從城鄉(xiāng)的角度來看，由于人口城鎮(zhèn)化、鄉(xiāng)村空心化、基層組織效率較為低下等問題，農(nóng)村人口老齡化嚴重，老人口多維貧困程度高，MPI指數(shù)是城鎮(zhèn)的三倍多。

從性別的角度來看，女性MPI指數(shù)是男性的兩倍以上，男女之間多維貧困的差異主要來源于教育、收入、健康以及時間剝奪等因素。女性老人在上世紀教育資源較為匱乏的年代沒能接受良好的教育，在承擔(dān)生兒育女、照顧家庭的責(zé)任過程中更容易損耗健康，因而更容易陷入多維貧困。

從年齡的角度來看，85歲以上的高齡老人不管是多維貧困程度還是貧困率，都遠高于低齡老人，高齡老人往往失去了勞動能力甚至行動能力，如果無人長期照料，將會陷入較為悲慘的處境。

從養(yǎng)老金類別角度來看，新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險參保人員多維貧困最為嚴重。我國目前已建成世界上最大的社會保障網(wǎng)絡(luò)，但社會養(yǎng)老保險在不同群體之間依然存在不公平性，這也是造成老人口多維貧困異質(zhì)性的重要原因。

三、政策建議

（一）信息貧困、金融貧困貢獻了多維貧困的較大比重，這提示了應(yīng)對人口老齡化的薄弱環(huán)節(jié)和前進方向。信息技術(shù)與金融的發(fā)展是中性的，關(guān)鍵在于能否將其用在滿足老人生活需求上，用在促進老年事業(yè)發(fā)展上，用在提升老齡社會的運行質(zhì)量上。實行養(yǎng)老金融服務(wù)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、加快科技適老化的步伐、開辦老年大學(xué)等措施都能化危為機，將老齡化的壓力轉(zhuǎn)化為促進經(jīng)濟增長、提高老人福祉的契機。

（二）從地區(qū)差異的角度來看，經(jīng)濟發(fā)展水平落后地區(qū)、人口密集地區(qū)是緩解老人口多維貧困的薄弱環(huán)節(jié)，需要加大對此類地區(qū)人力、物力、財力的投入；從群體差異的角度來看，農(nóng)村由于城鄉(xiāng)二元社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的長期存在以及鄉(xiāng)村空心化的發(fā)展趨勢，老年多維貧困問題尤為嚴重，需要在基層政府的組織下開展鄉(xiāng)村醫(yī)療資源整合，積極縮小與城鎮(zhèn)的差距；女性由于承擔(dān)生育和家庭責(zé)任較多、早年教育水平低下，在健康、收入、家庭生活等多個維度呈現(xiàn)出明顯高于男性的貧困狀態(tài)，應(yīng)促進社會對老人特別是老年女性的尊重和關(guān)懷；各養(yǎng)老金參保人員之間的多維貧困存在顯著差異，需在城鄉(xiāng)一體化的進程中進一步促進社會保障的公平性，實現(xiàn)老年人口的共同富裕。

（三）農(nóng)村養(yǎng)老體系的建設(shè)是未來工作的重點，需鼓勵多方力量參與農(nóng)村養(yǎng)老，引導(dǎo)社會力量參與養(yǎng)老服務(wù)的供給；在養(yǎng)老需求增加而鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院病床利用率不高的情況下，探索醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的養(yǎng)老模式，合并鄉(xiāng)村敬老院和衛(wèi)生院，使得老人既能夠得到治療又可以接受養(yǎng)老服務(wù)；在沒有條件形成規(guī)模養(yǎng)老的地方，可以實行“微養(yǎng)老”，利用農(nóng)村低齡老人的資源，在農(nóng)戶中建設(shè)小型養(yǎng)老院，供失能、高齡老人入住。需進一步加強社會保障的公平性，發(fā)揮其調(diào)節(jié)收入分配以及托底作用；繼續(xù)完善“多繳多得、長繳多得”的機制，鼓勵企事業(yè)單位職工、城鄉(xiāng)居民積極繳納養(yǎng)老金，引導(dǎo)更多人參與養(yǎng)老財富的積累，未雨綢繆防范未來的多維貧困；倡導(dǎo)敬老愛親的社會風(fēng)氣，緩解老人多維貧困離不開中青年群體的支持，需喚醒全社會關(guān)愛老人的意識，認識到老人曾經(jīng)的付出和貢獻，特別是女性的犧牲和付出，堅決杜絕打罵、虐待老人的行為；關(guān)注85歲以上高齡老人嚴重的多維貧困問題 ，適當拓展政府購買養(yǎng)老服務(wù)的領(lǐng)域和范圍，保障高齡、失能老人的日常照料、助餐助潔、康復(fù)護理需求，發(fā)揮好公辦養(yǎng)老機構(gòu)的托底作用；繼續(xù)發(fā)展長期護理險，以應(yīng)對人口平均壽命延長背景下大規(guī)模“高齡”、“超高齡”群體的出現(xiàn)；各級各地政府需根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平及人口特征，積極出臺養(yǎng)老政策，促進資源整合，加大人力、財力、物力的投入，因地制宜緩解老年多維貧困。