輕金融結(jié)合年報(bào)，從十大方面全面梳理招行、的金融科技戰(zhàn)略、投入、人才體系，以及金融科技賦能零售（包括信用卡、私人銀行）、客戶服務(wù)、對(duì)公金融的具體情況。

　　目前，僅有平安銀行、招行兩家大中型銀行公布了2020年年報(bào)，這兩家銀行，也是零售銀行、金融科技標(biāo)簽較為明顯的股份行。它們的金融科技最新布局與業(yè)務(wù)融合情況如何？

　　輕金融在完整通讀兩家銀行的2020年年報(bào)后，從10大方面全面梳理了招行、平安銀行的金融科技戰(zhàn)略、投入、人才體系，以及金融科技賦能零售（包括信用卡、私人銀行）、客戶服務(wù)、對(duì)公金融的具體情況。

　　一、年報(bào)中董事長/行長致辭中關(guān)于金融科技的表述

　　輕金融點(diǎn)評(píng)：

　　金融科技轉(zhuǎn)型離不開的自上而下的強(qiáng)勢(shì)推進(jìn)，而從董事長/行長最新致辭中，也能看出其對(duì)于金融科技的最新表態(tài)。

　　雖然金融科技投入的效果不是立竿見影的，是長期的，但從招行、平安銀行高層的致辭來看，都表示會(huì)阿達(dá)金融科技投入力度，金融科技投入帶來的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化與效率提升，堅(jiān)定了他們繼續(xù)加大投入的信心。

　　這一點(diǎn)，在招行業(yè)績發(fā)布會(huì)上，招行首席信息官江朝陽進(jìn)行了詳細(xì)闡述，“有一件事是肯定的：今天某個(gè)業(yè)務(wù)要強(qiáng)，后臺(tái)的金融科技也一定要強(qiáng)。所以今天我們可能更多地不是看簡單匯總的金融科技產(chǎn)出，而是看招行整體的競(jìng)爭力。在各個(gè)細(xì)分的領(lǐng)域，有沒有依托金融科技進(jìn)一步提升競(jìng)爭力，我想這才是最好的評(píng)估指標(biāo)?！?/p>

　　二、招行/平安銀行金融科技戰(zhàn)略對(duì)比

　　輕金融點(diǎn)評(píng)：

　　兩家銀行的金融科技戰(zhàn)略定位越來越堅(jiān)定，內(nèi)涵也越來越豐富。招行持之以恒打造金融科技銀行，打造零售金融3.0數(shù)字化新模式，平安銀行也全面“以領(lǐng)先科技驅(qū)動(dòng)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”，提出“推動(dòng)全行整體科技能力進(jìn)入股份制銀行第一梯隊(duì)，在部分專業(yè)領(lǐng)域成為行業(yè)引領(lǐng)者”。

　　三、招行/平安銀行金融科技基礎(chǔ)設(shè)施能力建設(shè)對(duì)比

　　輕金融點(diǎn)評(píng)：

　　金融科技基礎(chǔ)設(shè)施能力建設(shè)，是一個(gè)容易被忽略的方向。但這是銀行開展金融科技創(chuàng)新建設(shè)的根本支撐，兩家銀行毫無例外都在加快“云+中臺(tái)”架構(gòu)轉(zhuǎn)型，通過科技賦能全行業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　四、招行/平安銀行金融科技投入對(duì)比

　　輕金融點(diǎn)評(píng)：

　　2020年，招行的金融科技投入首次突破了100億元。當(dāng)年信息科技投入119.12億元，同比增長27.25%，是公司營業(yè)收入的4.45%，同比提高0.73個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得關(guān)注的是，招行還披露了信息科技投入主要投向：系統(tǒng)運(yùn)營、電子設(shè)備和軟件采購、信息科技人力資源配置、信息科技咨詢和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面。截至報(bào)告期末，招行全行累計(jì)立項(xiàng)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目2106個(gè)，其中1374個(gè)項(xiàng)目已投產(chǎn)上線，覆蓋零售、批發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)領(lǐng)域。

　　輕金融還注意到，在解釋業(yè)務(wù)及管理費(fèi)增長的時(shí)候，招行指出主要原因一是加大了數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及研發(fā)人員投入 ；二是加大了客戶經(jīng)營及價(jià)值提升相關(guān)領(lǐng)域的資源投入；三是加大了數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)軟硬件設(shè)施改造的投入。

　　通過金融科技投入，招行初步構(gòu)建了面向未來的科技基礎(chǔ)設(shè)施與能力。一是云計(jì)算方面，打造開放型IT架構(gòu)，加速推進(jìn)全行應(yīng)用上云遷移實(shí)施。二是技術(shù)中臺(tái)方面，以應(yīng)用程序編程接口（API）為主要共享形式，推動(dòng)業(yè)務(wù)組件、技術(shù)組件的開放和復(fù)用。三是數(shù)據(jù)中臺(tái)方面，搭建全行統(tǒng)一數(shù)據(jù)門戶“招數(shù)”，提升全行數(shù)據(jù)分析及用數(shù)能力。四是人工智能方面，不斷完善客服云、輿情云、視覺云三大AI云服務(wù)。

　　平安銀行也將“科技引領(lǐng)”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力，持續(xù)加大金融科技投入。2020年末，科技人員（含外包）超8，500人，較上年末增長超12.5%。平安銀行未披露金融科技具體投入情況，只公布IT資本性支出及費(fèi)用投入同比增長33.9%。輕金融結(jié)合2018、2019年數(shù)據(jù)估算，其2020年IT資本性支出及費(fèi)用投入為46.82億元。

　　對(duì)于金融科技投入帶來的效果，平安銀行表示，得益于科技力量，全行成本收入比反而不斷優(yōu)化，打破了發(fā)展零售就成本承壓的常規(guī)路徑。此外，平安銀行依托平安集團(tuán)核心技術(shù)資源，加快人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)與銀行場(chǎng)景的融合應(yīng)用，持續(xù)深化大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算、生物識(shí)別等前沿科技與應(yīng)用場(chǎng)景的緊密融合。

　　五、招行/平安銀行金融科技人才建設(shè)對(duì)比

　　輕金融點(diǎn)評(píng)：

　　金融科技復(fù)合型人才的爭奪與加大培養(yǎng)，決定了長期金融科技能力的天花板和后勁。

　　招行表示，在科技領(lǐng)域加大了金融科技人才的引進(jìn)和培養(yǎng)；平安銀行也表示，科技隊(duì)伍逐步從技術(shù)服務(wù)提供者、向與業(yè)務(wù)深度融合的伙伴關(guān)系轉(zhuǎn)變。在完善創(chuàng)新體系，在依托平安集團(tuán)科技創(chuàng)新的同時(shí)，通過創(chuàng)新委員會(huì)、“創(chuàng)新車庫”等機(jī)制，激發(fā)包括科技人員在內(nèi)的全員創(chuàng)新活力。

　　六、招行/平安銀行金融科技賦能零售銀行情況

　　輕金融點(diǎn)評(píng)：

　　2020年一季度突發(fā)的疫情，對(duì)零售獲客產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響，但得益于金融科技對(duì)線上服務(wù)的有力支撐，管理零售客戶總資產(chǎn)迅速增長，金葵花及以上客戶的資產(chǎn)增速同比大幅提升。截至2020年末，招行零售客戶1.58億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長9.72%。

　　面對(duì)可能出現(xiàn)的疫情反復(fù)，以及同業(yè)異業(yè)競(jìng)爭加劇帶來的挑戰(zhàn)，招行表示，將以“最佳客戶體驗(yàn)銀行”為目標(biāo)，深化零售金融3.0數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化金融科技應(yīng)用，以支撐線上服務(wù)的開展，不斷拓寬服務(wù)邊界，打造極致體驗(yàn)，在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代擴(kuò)大差異化領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

　　平安銀行也以科技賦能零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，著力打造更便捷、更智能、更全面的金融服務(wù)。具體來看，包括推動(dòng)信用卡、私人銀行、銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新突破，汽融、“新一貸”等零售貸款業(yè)務(wù)持續(xù)升級(jí)。

　　在平安的開放銀行布局中，零售是一大重點(diǎn)，其零售開放銀行1.0平臺(tái)于2020年3月底投產(chǎn)；2020年末，開放銀行1.0平臺(tái)已發(fā)布402個(gè)產(chǎn)品、1，309個(gè)API（應(yīng)用程序編程接口）和H5接口，覆蓋了賬戶、理財(cái)、支付、保證金、貸款、信用卡等產(chǎn)品能力；

　　七、招行/平安銀行金融科技賦能信用卡情況

　　輕金融點(diǎn)評(píng)：

　　作為股份行甚至是銀行業(yè)的信用卡領(lǐng)頭羊，數(shù)字化也是招行信用卡的突出特色。

　　在信用卡創(chuàng)新方面，2020年招行以掌上生活A(yù)pp為基礎(chǔ)，穩(wěn)步推進(jìn)用卡服務(wù)、金融產(chǎn)品、內(nèi)容生態(tài)、汽車生活等場(chǎng)景建設(shè)，持續(xù)加強(qiáng)掌上生活A(yù)pp與信用卡主營業(yè)務(wù)、與用戶和商戶的連接。截至2020年末，招行信用卡流通卡9953.16萬張，較上年末增長4.44%，2020年實(shí)現(xiàn)信用卡交易額43410.71億元，同比下降0.17% 。

　　2020年，平安銀行也全面升級(jí)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展策略，依托金融科技優(yōu)勢(shì)加快精細(xì)化經(jīng)營、場(chǎng)景化經(jīng)營及智能化服務(wù)布局。平安銀行最新信用卡流通卡量達(dá)到6424.51萬張，較上年末增長6.5%，2020年信用卡總交易金額34，540.21億元，同比增長3.5%。

　　2020年10月末，平安銀行信用卡A+新核心系統(tǒng)成功完成切換投產(chǎn)，成為業(yè)界第一個(gè)將金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在服務(wù)不中斷情況下無縫遷移到PC服務(wù)器分布式架構(gòu)的成功案例，依托自主核心科技強(qiáng)化智能化服務(wù)布局，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)及經(jīng)營效益。

　　八、招行/平安銀行金融科技賦能私人銀行對(duì)比

　　輕金融點(diǎn)評(píng)：

　　在私人銀行金融科技運(yùn)用方面，招行在客戶需求精準(zhǔn)識(shí)別、客戶經(jīng)理專業(yè)能力提升、專業(yè)金融服務(wù)方案提供、內(nèi)部運(yùn)營流程優(yōu)化等方面加速私人銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化進(jìn)程，不斷提升業(yè)務(wù)運(yùn)營效率和客戶服務(wù)體驗(yàn)。截至報(bào)告期末，招行私人銀行客戶的廳堂服務(wù)和空中客服模式，以科技賦能持續(xù)驅(qū)動(dòng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、線上化，為客戶提供一站式、綜合化的咨詢服務(wù)。

　　十、招行/平安銀行金融科技+對(duì)公業(yè)務(wù)賦能情況

　　輕金融點(diǎn)評(píng)：

　　招行是率先進(jìn)行對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化創(chuàng)新的銀行。2020年，招行還探索數(shù)字化渠道展現(xiàn)“千人千面”場(chǎng)景模式，全新推出企業(yè)App“企業(yè)法人”版本。持續(xù)拓展對(duì)公客戶線上高頻交易場(chǎng)景，在企業(yè)App上搭建商務(wù)、票據(jù)、理財(cái)?shù)瓤傂屑?jí)專區(qū)，有效提升了客戶體驗(yàn)及活躍度。截至報(bào)告期末，招商銀行企業(yè)App客戶數(shù)129.51萬戶，較上年末增長29.41%。

　　平安銀行的公司業(yè)務(wù)構(gòu)建了對(duì)公業(yè)務(wù)“AUM+LUM+平臺(tái)”經(jīng)營模式，持續(xù)升級(jí)“行業(yè)銀行、交易銀行、綜合金融”三大業(yè)務(wù)支柱。2020年末，“平安數(shù)字口袋APP”正式上線，該平臺(tái)是基于“口袋財(cái)務(wù)APP”的全面升級(jí)，目標(biāo)成為平安集團(tuán)中小微客戶的統(tǒng)一數(shù)字化經(jīng)營主門戶。2020年末，數(shù)字口袋APP累計(jì)注冊(cè)企業(yè)客戶達(dá)104.02萬戶，較上年末增長189.1%；全年交易金額4.33萬億元，同比增長16.4%。

　　當(dāng)然，以上部分內(nèi)容還不能完全呈現(xiàn)這兩家銀行的金融科技布局與業(yè)務(wù)賦能情況，輕金融將在后續(xù)文章中保持跟蹤與關(guān)注。