在“報行合一”政策嚴(yán)格貫徹落地一周年之際，銀行系險企的業(yè)績表現(xiàn)引人關(guān)注。今年前三季度，六大行險企保費(fèi)規(guī)模降幅收窄至12.5%，低于行業(yè)平均水平8.6個百分點(diǎn)，其中，工銀安盛人壽作為銀行系的標(biāo)桿險企，表現(xiàn)突出。根據(jù)各家險企公開披露的償付能力報告顯示，工銀安盛人壽前三季度的保費(fèi)收入、凈利潤、償付能力等硬指標(biāo)方面，均保持銀行系險企中的領(lǐng)先水準(zhǔn)。近日在由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道主辦“2024年21世紀(jì)金融競爭力優(yōu)秀案例”榜單評選中，工銀安盛人壽成功獲評了“年度卓越壽險公司”獎項(xiàng)。

“報行合一”余波下表現(xiàn)依舊“亮眼”

償付能力報告顯示，今年前三季度，工銀安盛人壽保險業(yè)務(wù)收入達(dá)405億元，較去年同期增幅近18%，業(yè)務(wù)保持增長勢頭。凈利潤方面，工銀安盛人壽前三季度凈利潤升至17.94億元，增幅高達(dá)232.61%。

此外，工銀安盛人壽在成本控制、投資收益和規(guī)模擴(kuò)張方面持續(xù)發(fā)力。截至報告期，公司總資產(chǎn)躍升至3304.61億元，凈資產(chǎn)達(dá)160.74億元，同比增長10.35%。與此同時，近期工銀安盛人壽投資表現(xiàn)亮眼，前三季度綜合投資收益率達(dá)6.80%，資產(chǎn)端的收益拔升也進(jìn)而推動工銀安盛人壽在人身險的重要衡量指標(biāo)——償付能力方面的提高。第三季度核心償付能力充足率達(dá)154%，綜合償付能力充足率則提升至214%，均大大超過監(jiān)管最低要求。

近3年11次風(fēng)險評級中，工銀安盛人壽穩(wěn)定展現(xiàn)出其風(fēng)險管理能力，10次評級結(jié)果保持在A級及以上，且多次為AA級。償付能力報告顯示，2024年二季度，公司一方面核心資本占實(shí)際資本比例提升，可資本化風(fēng)險得分提高；另一方面操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險得分提升，難以資本化風(fēng)險得分提高，公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果首次被評估為最高的AAA級。

持續(xù)拓展普惠金融服務(wù)

今年5月，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，各家險企均圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，落地落細(xì)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平提出具體舉措。

作為銀行系保險公司的代表，工銀安盛人壽秉承“以客為尊，以人為本”的服務(wù)理念，將客戶需求作為核心出發(fā)點(diǎn)，不斷深化服務(wù)創(chuàng)新，用“有溫度”的金融服務(wù)踐行“金融為民”的使命。截至今年第三季度，公司已累計(jì)服務(wù)客戶超過2644萬人，提供風(fēng)險保額達(dá)12.05萬億元，累計(jì)賠付1202萬人次。

工銀安盛人壽在理賠服務(wù)上的創(chuàng)新，展現(xiàn)其在服務(wù)效率與客戶體驗(yàn)上的優(yōu)勢。推出的“一小時快賠”服務(wù)，讓個人業(yè)務(wù)客戶在工作時間內(nèi)申請的標(biāo)準(zhǔn)理賠案件，從提交申請開始1小時內(nèi)結(jié)案。

持續(xù)推出的“重疾先賠，大病預(yù)賠”的組合服務(wù)，針對重疾客戶提供保障。此外，“七免一捷”材料簡化服務(wù)、“住院墊付”服務(wù)以及“理賠協(xié)辦”服務(wù)的相繼推出，進(jìn)一步降低理賠流程復(fù)雜性。

作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要載體，工銀安盛人壽著力寫好“五篇大文章”。此前推出的“新市民奮斗無憂意外險保障計(jì)劃”，聚焦于外賣騎手、快遞員、家政人員等新市民群體務(wù)工出行及日常生活中的高頻場景，提供多重保障。2024年，公司進(jìn)一步深化布局，“為民初心，驛路無憂”工銀安盛——京東物流合作框架協(xié)議的簽署，加碼工銀安盛對于3億新市民群體的關(guān)注。工銀安盛人壽董事長王都富表示，此次工銀安盛人壽與京東物流的合作，是工銀安盛將始終堅(jiān)持以人民為中心，持續(xù)助力國家多層次社會保障體系建設(shè)，積極發(fā)揮自身資源稟賦，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度，融入母行工商銀行，做好普惠金融大文章，打造銀行系保險同業(yè)普惠金融標(biāo)桿。

此外，截至2024年9月，工銀安盛人壽在惠民保普惠醫(yī)療項(xiàng)目中的保險金額已達(dá)到2.4萬億元，為4.07萬家小微企業(yè)提供了保險保障。

“七最”目標(biāo)背后：探索合資險企發(fā)展新路徑

本年度一季度的經(jīng)營分析會上，1月方才上任的工銀安盛人壽黨委書記王都富提出“七最”發(fā)展目標(biāo)及“七大工程”實(shí)施路徑?！捌咦睢敝敢压ゃy安盛人壽鍛造成為銀行系和合資保險公司中客戶數(shù)量最多、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、經(jīng)營結(jié)構(gòu)最優(yōu)、資產(chǎn)質(zhì)量最好、盈利能力最強(qiáng)、服務(wù)口碑最佳和品牌價值最高的人身保險公司。與強(qiáng)調(diào)數(shù)量與規(guī)模的常見增長目標(biāo)不同，“七最”同時注重經(jīng)營結(jié)構(gòu)優(yōu)化和服務(wù)口碑提升。

“七大工程”包括黨建引領(lǐng)、集團(tuán)融入、資負(fù)統(tǒng)籌、數(shù)字轉(zhuǎn)型、風(fēng)控固基、人才強(qiáng)司、文化凝聚。尤為值得注意的是，“集團(tuán)融入”工程強(qiáng)調(diào)了工銀安盛人壽依托母行中國工商銀行的資源優(yōu)勢，協(xié)同工銀集團(tuán)探索銀保轉(zhuǎn)型方案。深挖集團(tuán)個人、法人客戶，將公司產(chǎn)品嵌入母行的個人、機(jī)構(gòu)、公司三大客戶營銷服務(wù)體系，提升業(yè)務(wù)覆蓋面和產(chǎn)品滲透率。

今年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》取消銀行網(wǎng)點(diǎn)與保險公司合作的數(shù)量限制，此前銀保渠道“商業(yè)銀行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作”的條款廢止。“一對多”放開后，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，傭金的競爭不再是主要手段，要靠產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、服務(wù)的質(zhì)量，品牌的口碑等因素贏得競爭，同時也會更多考慮銀行的客群和品牌與自己的匹配度。此次“集團(tuán)融入”工程的提出，或?yàn)楣ゃy安盛人壽釋放出的積極信號。

此外，作為由中國工商銀行、法國安盛集團(tuán)、中國五礦集團(tuán)等中外股東組建的合資險企，以及工銀集團(tuán)在上海唯一擁有法人資格的綜合化子公司，工銀安盛還在積極參與上海國際金融中心建設(shè)，利用國際化視野和資源整合能力推動業(yè)務(wù)發(fā)展。2024年適逢中法建交60周年和安盛進(jìn)入中國25周年，工銀安盛于9月在法國巴黎舉辦“金融開放新征程”主題展覽，首次走出國門展示了中國金融業(yè)高質(zhì)量開放、中法金融交流合作的豐碩成果。