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導語：阜新銀行去年不良率陡增，近期評級機構(gòu)還下調(diào)了該行的主體評級。除了疫情原因，阜新銀行目前的困境可能還跟“踩雷”億陽、華晨存在關(guān)聯(lián)。此外，阜新銀行的股東頻繁更換，而且多家股東牽扯進了債務糾紛中，大股東的股權(quán)也被強行拍賣。這樣的情況，顯然有違監(jiān)管層對銀行股東的穩(wěn)健性要求。

受億陽、華晨、疫情拖累

阜新銀行不良率驟升，評級被下調(diào)

近兩年，央行、金穩(wěn)委高度重視金融機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展，特別是對城（農(nóng)）商銀行，傾注了很大的心血。同時又因受到了疫情、地域發(fā)展不均衡、地產(chǎn)強監(jiān)管等因素的沖擊，不少銀行的資產(chǎn)質(zhì)量明顯下滑。

7月底，聯(lián)合資信宣告下調(diào)阜新銀行的主體評級為AA-。聯(lián)合資信方面認為，除了地域因素和疫情的掣肘外，阜新銀行還持有較大規(guī)模的信托和資管計劃，底層的部分信貸類資產(chǎn)已經(jīng)逾期，帶來較大的信用風險和流動性壓力。此外，阜新銀行凈利差持續(xù)收窄，信貸資產(chǎn)面臨較大下行壓力。

《城市金融報》記者注意到，阜新銀行近幾年的不良率持續(xù)下滑，特別是去年尤為嚴重。2016年底，阜新銀行的不良率僅有1.39%。到2020年底，由于疫情等原因，阜新銀行的不良率驟升至4.07%，高于營口銀行、錦州銀行、盛京銀行等遼寧省內(nèi)其他城商行。

阜新銀行去年的不良率上升很快(數(shù)據(jù)來源：Wind)

冰凍三尺非一日之寒，阜新銀行淪落至此，早有征兆。阜新銀行和黑龍江知名民企億陽集團綁定很深。2017年，億陽集團債券違約，實控人鄧偉被帶走調(diào)查。阜新銀行對億陽的信貸投放也出現(xiàn)壞賬風險。據(jù)記者獲得的債權(quán)人詳表，阜新銀行對億陽的債權(quán)超過30億元，也因此，阜新銀行擔任了億陽的債委會主席。

2017年底，阜新銀行的總資產(chǎn)為1724億元，上述30億元債權(quán)占比接近2%。而且公開報道指出，億陽集團的現(xiàn)金清償率非常低。但2017-2019年，阜新銀行的不良率僅僅從1.66%提高至1.98%。那么，阜新銀行當時是否足額計提了億陽相關(guān)的壞賬和資產(chǎn)減值風險？這是值得懷疑的。

屋漏偏逢連陰雨。除了億陽，另一家東北知名企業(yè)也讓阜新銀行壓力倍增，2020年，AAA級國企華晨汽車猝然暴雷，市場震動。據(jù)《21世紀經(jīng)濟報道》，華晨的債委會由光大銀行(601818,股吧)和興業(yè)銀行(601166,股吧)兩家主席行牽頭，阜新銀行沈陽分行再次入選該公司債委會并擔任副主席行。

值得注意的是，2020年，阜新銀行的不良率突然提至4.07%。該行年報解釋為受疫情影響，但遼寧其他城商行的不良率增幅都小于阜新銀行。

距上市目標越來越遠

如何走出困境？聯(lián)合資信的評級報告指出，阜新銀行面臨較大的資本補充壓力。而對于銀行來說，除了發(fā)債，上市是最理想的資本補充渠道。

阜新銀行也一直有上市計劃。2016年5月，阜新市人民政府官網(wǎng)公告稱，已成立了阜新銀行上市工作協(xié)調(diào)推進組，由分管副市長牽頭、協(xié)調(diào)解決阜新銀行上市工作中的重大問題，“重點幫助阜新銀行做好政府及政府關(guān)聯(lián)類不良貸款等處置工作?！贝_保阜新2016年末前上市。

其后，遼寧省政府2017年發(fā)布的《關(guān)于進一步提高金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)量的實施意見》中表示，要“加快營口銀行、阜新銀行、遼陽銀行上市前的準備工作，爭取早日完成境內(nèi)外上市”；2018年底，在“遼寧—香港經(jīng)貿(mào)合作推介會”上，阜新銀行與建銀國際就港股IPO事宜簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，爭取在2019年底前上市。

但阜新銀行的上市夢，迄今還只是一場夢。

多家股東陷入債務糾紛

大股東股權(quán)被拍賣

股東層面，阜新銀行更是問題多多。

根據(jù)沈陽市中院的信息，由于此前遼寧路德森建設發(fā)展有限公司未能償還阜新銀行沈陽分行的貸款本金3.5億元本息，沈陽分行把遼寧路德森公司告上法庭，并向法院申請強制執(zhí)行。阿里拍賣平臺也顯示，遼寧路德森公司持有的阜新銀行1.65億股股權(quán)被強行拍賣。

阿里司法拍賣平臺顯示，遼寧路德森公司持股的評估價為4.57億元，則阜新銀行的整體估值為92.5億元。作為對比，截至上半年末，東北最大城商行盛京銀行的資產(chǎn)總規(guī)模為10165億元，不良率為3.04%。

相比之下，截至去年底，阜新銀行的資產(chǎn)規(guī)模僅1656億元，不良率卻更高。正因此，該行司法拍賣的潛在買家報名情況慘淡。

阜新銀行的其他股東也不遑多讓。例如第四大股東為遼寧遠東新型管業(yè)發(fā)展有限公司。據(jù)法院公布的信息，遠東新型管業(yè)早已經(jīng)是最高法公布的失信公司，被法院強制執(zhí)行，公司大股東張玲還被廣發(fā)銀行追索債務，并且被限制高消費行為。

阜新銀行的第五大股東為瑋佳(天津)國際商業(yè)保理有限公司——后者的大股東為中安國順(大連)企業(yè)運營管理有限公司，且同樣是訴訟纏身。據(jù)大連甘井子區(qū)法院公布的信息，因金融借款合同糾紛，大連銀行起訴了中安國順。

近年來，因股東債務糾紛導致所持銀行股權(quán)被拍賣的情況持續(xù)增加，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)、提升內(nèi)控管理能力也一直地方銀行提升自身風控能力的重要因素。而阜新銀行大股東相繼出事，這不免讓人擔心該行未來的發(fā)展。

熱點|阜新銀行：不良率驟升，評級下調(diào)，上市希望愈加渺茫，資本補充壓力巨大

文章來源：城市金融網(wǎng)       編輯：張嘉怡

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